Platformy inwestycyjne – co musisz o nich wiedzieć przed rozpoczęciem inwestycji?

Inwestowanie to najskuteczniejszy sposób na pomnożenie swojego kapitału. Prawda ta znana jest od stuleci, jednak skutecznie pomnażać majątek potrafią tylko nieliczni. A co jeśli byłaby możliwość zainwestowania pieniędzy w sposób całkowicie zdalny, mając jednocześnie dostęp do najlepszych i dających najwyższy zwrot instrumentów finansowych?

Tym właśnie są platformy inwestycyjne, które cieszą się ostatnio coraz większym zainteresowaniem, szczególnie w trakcie istnego boomu na kryptowaluty. Dowiedz się dlaczego warto inwestować swój kapitał na platformach inwestycyjnych i zacznij się bogacić dzięki technologii XXI wieku.

Czym są platformy inwestycyjne?

Technologia całkowicie zmieniła sposób, w jaki inwestujemy swoje pieniądze. Jeszcze nie tak dawno temu, główną metodą rozbudowy kapitału były inwestycje na giełdzie. Biura maklerskie przeżywały wówczas swój rozkwit, zaś telefonowanie do maklera w celu dokupienia lub sprzedaży konkretnych instrumentów finansowych było normą. Internet całkowicie rewolucjonizował nie tylko działanie całego świata finansów (w tym także giełd i biur maklerskich), ale wprowadził inwestowanie na całkowicie nowy poziom.

Platformy inwestycyjne są technologicznym następcą takich biur maklerskich. Ich główną zaletą jest mobilność, dostępne są bowiem zarówno za pomocą aplikacji, jak i wersji desktopowych (strony internetowe). Platformy inwestycyjne zapewniają błyskawiczny dostęp do instrumentów finansowych i pozwalają inwestorom pomnażać swój kapitał z praktycznie każdego miejsca na Ziemi. Wystarczy tylko dostęp do internetu, a kupowanie akcji czy funduszy ETF możliwe jest nawet z Karaibów. Mobilność platform inwestycyjnych sprawiła, że stały się one dziś jednym z najczęściej wybieranych sposobów na inwestowanie kapitału.  

Rodzaje platform inwestycyjnych

Mnogość instrumentów finansowych sprawia, że na rynku jest dziś wiele różnych rodzajów platform inwestycyjnych, które pozwalają na konkretne sposoby pomnażania kapitału. Wśród platform inwestycyjnych najbardziej popularne są platformy giełdowe, forexowe oraz te kryptowalutowe.

1. Platformy giełdowe umożliwiają swoim użytkownikom zakup oraz sprzedaż akcji, obligacji funduszy inwestycyjnych (takich jak np. fundusze ETF) oraz innych instrumentów notowanych na giełdzie.
2. Platformy forexowe skupiają się na handlu na rynku Forex, czyli na rynku walutowym. Umożliwiają one wymianę walut oraz spekulację na zmiany kursów walutowych.
3. Platformy kryptowalutowe natomiast zapewniają użytkownikom dostęp do szerokiego rynku cyfrowych aktywów, włączając w to bitcoina, altcoiny, oraz często także i tokeny NFT.

Warto zaznaczyć, że najbardziej popularne platformy inwestycyjne pozwalają na inwestycje zarówno w akcje, obligacje, fundusze, jak i cyfrowe aktywa. Dzięki temu użytkownik ma dostęp do maksymalnie szerokiego portfolio aktywów i instrumentów finansowych, które mogą pracować na jego zysk.

Zalety korzystania z platform inwestycyjnych

Platformy inwestycyjne cieszą się dziś tak popularnością wśród inwestorów, ponieważ mają liczne zalety. Warto dodać, że nie chodzi tu o popularność wśród początkujących użytkowników, którzy dowiadują się o platformach inwestycyjnych z sieci, czy social mediów, ale także o inwestorach mających bardzo duży kapitał pomnażany latami. Wśród głównych zalet platform inwestycyjnych należy wymienić przede wszystkim:

• Mobilność – platformy inwestycyjne dostępne są przez 24 godziny, 7 dni w tygodniu i to z dowolnego miejsca na Ziemi (z dostępem do Internetu). Dzięki temu inwestor ma nieustanną kontrolę nie tylko nad sposobem pomnażania swojego kapitału, ale także wynikami inwestycji. Aplikacje mobilne i strony internetowe umożliwiają stałą kontrolę, co jest szczególnie istotne w przypadku wysokiej dynamiki rynku.
  
• Zarządzanie portfelem – platformy inwestycyjne posiadają szereg narzędzi do śledzenia stanu inwestycji. Dzięki temu inwestor może na bieżąco analizować wyniki i wprowadzać zmiany, kiedy zachodzi taka potrzeba. Mobilna możliwość zarządzania portfelem sprawia, że portfolio takiego inwestora jest odpowiednio zdywersyfikowane.
  
• Alokacja aktywów – dostęp do konta za sprawą kilku kliknięć, czy stuknięć w ekran ułatwia optymalne rozłożenie kapitału na konkretne aktywa. Zaleta ta jest szczególnie przydatna w przypadku, gdy jedno z aktywów daje zdecydowanie wyższą stopę zwrotu, niż pozostałe.
  
• Minimalny próg wejścia – inwestowanie na platformach inwestycyjnych wcale nie jest związane z obracaniem dużym kapitałem. Na wielu platformach minimalnym depozytem początkowym jest nawet jedyne 100 EUR. Dzięki temu przygodę z inwestowanie może rozpocząć praktycznie każdy.

To oczywiście tylko niektóre z zalet platform inwestycyjnych. Można tu także wymienić możliwość optymalnego zarządzania ryzykiem, stosowanie różnych strategii inwestycyjnych (które mogą być podpowiadane przez aplikację), czy nawet lokowanie kapitału w oszczędności emerytalne. Platformy inwestycyjne stanowią dziś wszechstronne narzędzie do inwestycji swoich oszczędności, dlatego cieszą się one tak dużą popularnością.

Jakie niebezpieczeństwa czyhają na użytkowników platform inwestycyjnych?

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i jest to nieodłączny element pomnażania kapitału. Warto jednak zaznaczyć, że ryzyko ryzyku nierówne. Sam fakt inwestowania wiąże się z możliwością utraty części środków, kiedy np. ceny akcji zaczną spadać.

W przypadku platform inwestycyjnych o wiele bardziej istotne jest ryzyko związane z nieautoryzowanym dostępem do konta użytkownika. To właśnie z tego powodu tak ważne jest, aby pomnażać kapitał tylko i wyłącznie na renomowanych platformach, które znane są w społeczności inwestorów.

Dziś, w dobie wszechobecnych scamów, bardzo łatwo wpaść w pułapkę zastawianą na nieświadomych użytkowników w praktycznie wszystkich miejscach w sieci. Zarówno jeśli chodzi o phishingowe wiadomości e-mail, jak i scamowe reklamy platform na social mediach. Z tego też powodu tak istotne jest, aby wybierać tylko te platformy, które używane są przez dziesiątki tysięcy innych użytkowników. Dobrymi przykładami takich platform są eToro, AvaTrade, czy Libertex. Wszystkie z przedstawionych platform mają ponad 300 000 aktywnych użytkowników (eToro aż 25 mln) oraz istnieją na rynku od ponad 15 lat.

Jak wybrać odpowiednią platformę inwestycyjną? Na co zwrócić uwagę?

Wybór pierwszej platformy inwestycyjnej to spore wyzwanie, dlatego warto zrobić sobie check-listę aspektów, na które należy zwrócić uwagę. Pierwszym i najważniejszym z nich jest oczywiście wysokość opłat i prowizji. Każda platforma zarabia na użytkownikach i fakt ten nie powinien nikogo dziwić. Opłaty i prowizje za poszczególne inwestycje różnią się jednak, jeśli chodzi o poszczególne platformy, dlatego warto brać to pod uwagę.

Bardzo istotnym szczegółem (z punktu widzenia początkującego użytkownika) jest także przejrzystość interfejsu platformy, jej funkcje oraz narzędzia. Zarówno aplikacja, jak i wersja desktopowa serwisu powinny być maksymalnie przejrzyste i intuicyjne. Ważna jest także odpowiednia ilość funkcji i narzędzi, które pozwolą na podejmowanie świadomych decyzji inwestycyjnych.

Kryptowaluty! Ale jakie?

Dostępność różnych klas aktywów to także ważny szczegół, który może przesądzić o wyborze konkretnej platformy inwestycyjnej. Jeżeli poszukujesz platformy pozwalającej na inwestycje w kryptowaluty, to warto wówczas sprawdzić w jakie cyfrowe aktywa umożliwia inwestowanie dana platforma. To ważne, szczególnie w przypadku chęci inwestycji w konkretne altcoiny, a nie tylko w BTC i ETH.

Warto w tym miejscu zaznaczyć, że od stycznia 2024 możliwe jest także pośrednie inwestowanie w kryptowaluty za sprawą funduszy spot ETF opartych na bitcoinie. Popularność tych funduszy stale rośnie, co wyraźnie odwzorowuje szybki wzrost kursu bitcoina, jak i całego rynku kryptowalutowego. Inwestowanie w cyfrowe aktywa nie oznacza zatem tylko i wyłącznie zakupu kryptowalut, ale także zarabianie na instrumentach finansowych opartych o kryptowaluty.

Bezpieczeństwo i jakość obsługi klienta

Responsywna i skutecznie rozwiązująca problemy obsługa klienta, to fundament każdej dobrej platformy inwestycyjnej. Ze względu na indywidualny charakter takich aplikacji, bardzo ważna jest możliwość skonsultowania zaistniałych problemów lub odpowiedź na nurtujące pytania.

Dobra obsługa klienta to także nieodłączny element bezpieczeństwa użytkownika. Ulokowanie swojego kapitału w mobilnych platformach inwestycyjnych za dotknięciem myszki lub palca na ekranie smartfona musi wiązać się z maksymalnym poziomem bezpieczeństwa. Chodzi tu przede wszystkim o odpowiednie środki bezpieczeństwa w celu ochrony zarówno kapitału, jak i równie cennych danych osobowych. W świecie wyłudzeń i deepfake’ów, ochrona danych osobowych to podstawa.

Dźwignia oraz opłaty transakcyjne

Kolejnym istotnym czynnikiem przy wyborze platformy inwestycyjnej jest maksymalna dźwignia oraz wysokość opłat transakcyjnych. Dlaczego jest to tak ważne? Ponieważ obrazuje możliwości zysku oferowane przez daną platformę. Mianem dźwigni finansowej (lub lewarowania) nazywa się możliwość kontrolowania znacznie większych kwot inwestycji, przy stosunkowo niewielkim depozycie. Mówiąc prościej, jest to swego rodzaju pożyczka udzielana przez brokerów lub inny podmiot, aby możliwe było osiągnięcie zdecydowanie wyższych zysków w stosunkowo krótkim czasie, przy użyciu relatywnie niewielkich nakładów kapitału. Wiąże się to oczywiście z odprowadzeniem odpowiedniego procentu od zysku.

Z kolei wysokość opłat transakcyjnych (jak sama nazwa wskazuje) jest stosunkiem podziału zysku z platformą inwestycyjną. Najczęściej opłaty transakcyjne to około 1-2%.

Pierwsze kroki do rozpoczęcia inwestowania na platformie

Inwestowanie jest sztuką, której po prostu trzeba się nauczyć. Zanim jednak zaczniesz zwiększać kapitał dzięki akcjom, funduszom ETF, czy kryptowalutom, musisz pierwszy krok, którym jest założenie konta. Renomowane platformy inwestycyjne wymagają od swoich użytkowników pełnej transparentności, aby zapobiec procederowi prania pieniędzy.

Z tego też powodu zakładając konto na platformie inwestycyjnej w Polsce należy podać swoje dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres, numer telefonu oraz adres e-mail. Ponadto konieczna jest także weryfikacja tożsamości. Kiedy wszystkie formalności zostaną dopełnione, inwestor może zasilić konto minimalnym depozytem i rozpocząć inwestowanie.

Jeżeli zdecydujesz się na konkretną platformę inwestycyjną, to najlepiej nie tylko założyć konto w wersji desktopowej platformy, ale także pobrać dedykowaną jej aplikację. Dzięki temu dostęp do aktywów i rynków jest natychmiastowy.

Dlaczego warto pomnażać kapitał na platformach inwestycyjnych?

Inflacja, dewaluacja, taka sytuacja – parafrazując zabawny mem sprzed niemal dekady. Inwestowanie ciężko zarobionych pieniędzy jest jedynym sposobem na to, by nie traciły one na swojej wartości. Stale wysoka inflacja sprawia, że trzymanie zarobionych pieniędzy w przysłowiowej skarpecie, jest doskonałym sposobem na… systematyczne zmniejszanie się odłożonych oszczędności.

Platformy inwestycyjne to szansa nie tylko na zatrzymanie destrukcyjnego działania inflacji, ale także pomnożenie swoich oszczędności. Oczywiście warto pamiętać o tym, że inwestowanie wiąże się także z ryzykiem. Szczególnie mocno widoczne jest to w przypadku cyfrowych aktywów, których kurs często jest cykliczną sinusoidą. Niemniej jednak łatwość w dostępie do dziesiątek różnych aktywów finansowych sprawia, że platformy inwestycyjne są dziś najlepszym sposobem na zatrzymanie wpływu inflacji na odłożone oszczędności. Więcej szczegółów o zaletach platform inwestycyjnych znajdziesz na stronie ecoinomy.eu.

Podsumowanie

T.Harv Eker powiedział kiedyś, że nawyk zarządzania pieniędzmi jest ważniejszy niż ich posiadana ilość. Platformy inwestycyjne doskonale współbrzmią z tym cytatem, ponieważ pozwalają na inwestycje nawet niewielkich ilości kapitału. Ich liczne zalety, wśród których najmocniej wybija się mobilność, sprawiają, że zakup i sprzedaż akcji, funduszy ETF, czy cyfrowych aktywów są szybsze i łatwiejsze, niż kiedykolwiek wcześniej.

To właśnie z tego powodu platformy inwestycyjne cieszą się dziś tak dużym zainteresowaniem, szczególnie wśród początkujących inwestorów. Każda, nawet największa podróż inwestycyjna, zaczyna się od pojedynczego kroku.