Fabio Araujo z Banku Centralnego Brazylii twierdzi, że CBDC ułatwi kontrolę władz nad systemem bankowym

W artykule opublikowanym niedawno przez Bank Rozrachunków Międzynarodowych (Bank for International Settlements – BIS), Fabio Araujo, ekonomista Banku Centralnego Brazylii (Central Bank of Brazil – CBB), ujawnił, że władza monetarna jego kraju będzie miała większą kontrolę nad pieniędzmi obywateli po wprowadzeniu na rynek CBDC. Dzięki temu bank centralny będzie mógł powstrzymać panikę bankową, ale też nałożyć na konsumentów pewne ograniczenia.

Fabio Araujo tłumaczy sens CBDC

Real Digital, cyfrowa wersja brazylijskiej waluty narodowej, jest przedmiotem debaty w banku centralnym kraju od 2015 r. Projekt przejdzie w fazę realnych testów już w 2023 roku.

Bank centralny twierdzi, że chce za pomocą CBDC umożliwić “inteligentne płatności” w regulowanym środowisku. Operacje te obejmują smart kontrakty, transakcje z urządzeniami Internetu Rzeczy, a nawet zdecentralizowane aplikacje finansowe (DeFi).

Araujo w dokumencie BIS przekazał, że głównym celem wprowadzenia CBDC na rynek jest zapewnienie przedsiębiorcom bezpiecznego i niezawodnego środowiska, w którym mogą wprowadzać innowacje dzięki wykorzystaniu nowych technologii.

Bank centralny może „zatrzymać” wypłaty

W artykule Araujo podkreśla też, że bank centralny musi utrzymywać partnerstwo z sektorem prywatnym w celu zapewniania płynności rynkowi. Według niego, instytucja przewiduje współistnienie Real Digital i prywatnych pieniędzy/tokenów emitowanych przez instytucje regulowane przez władze. Wszystko w ramach planowanych inteligentnych płatności.

W związku z tym osoby fizyczne będą mogły zamienić swoje depozyty w bankach na tokeny dające dostęp do usług świadczonych na tym nowym rynku, ale pod warunkiem, że te tokeny zostaną docelowo zamienione na Real Digital. Innymi słowy, banki będą mogły emitować własne tokeny, które będą potrzebne w aplikacjach do smart kontraktów, mając jednak też swoje salda wyrażone w Real Digital. Te ostatnie środki będą gwarancją operacji.

Jednak w przeciwieństwie do ekosystemu kryptowalut, w którym użytkownicy posiadają swoje aktywa i nikt nie może zablokować ich operacji, w brazylijskim systemie CBDC będzie istniał system blokowania wypłat. Ma on zapobiegać panikom bankowym. Bank centralny będzie mógł kontrolować przepływ pieniędzy w systemie.

Jednym źródłem obaw jest jednak szybkość, z jaką prywatne tokeny mogą być przekształcane w CBDC (…). Aby uniknąć takich niepożądanych przepływów, duże konwersje mogą być dostępne tylko wtedy, gdy zostaną zaplanowane z wyprzedzeniem (…)

– dodano w artykule.

Araujo podsumowuje dokument wskazując, że Real Digital, rozwijając smart kontrakty i programowalne rozwiązania finansowe w środowisku Brazylii, umożliwi tworzenie nowych usług finansowych, aby sprostać różnym wymaganiom społeczeństwa. Stwierdza, że to wszystko, w połączeniu z edukacją finansową, może zapewnić wzrost wydajności i służyć całej populacji kraju, nawet tym osobom, które wciąż znajdują się na marginesie systemu finansowego.