Ministerstwo Finansów USA poszukuje innowacyjnych rozwiązań przeciwko przestępczości kryptowalutowej

Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych ogłosił publiczne konsultacje dotyczące zastosowania "innowacyjnych lub nowatorskich" metod wykrywania i zwalczania nielegalnego wykorzystania kryptowalut. Ta inicjatywa, opublikowana w Rejestrze Federalnym, stanowi kluczowy krok w kierunku wypracowania zrównoważonego podejścia do regulacji cyfrowych aktywów.

Kluczowe obszary zainteresowania Departamentu Skarbu USA

Konsultacje, których termin upływa 17 października, koncentrują się na czterech głównych obszarach technologicznych:

Interfejsy programistyczne (API) umożliwiające integrację systemów monitorujących z platformami kryptowalutowymi. Rozwiązania te mogą znacznie usprawnić automatyczne wykrywanie podejrzanych transakcji w czasie rzeczywistym.

Sztuczna inteligencja jako narzędzie do analizy wzorców transakcyjnych i identyfikacji anomalii wskazujących na nielegalną działalność. Algorytmy uczenia maszynowego mogą przetwarzać ogromne ilości danych blockchain znacznie szybciej niż tradycyjne metody.

Cyfrowa weryfikacja tożsamości obejmująca nowoczesne systemy KYC (Know Your Customer), które mogą skuteczniej identyfikować użytkowników platform kryptowalutowych przy zachowaniu odpowiedniego poziomu prywatności.

Monitorowanie blockchain wykorzystujące zaawansowane narzędzia analityczne do śledzenia przepływów kryptowalut i mapowania sieci transakcyjnych powiązanych z przestępczą działalnością.

Balans między prywatnością a regulacjami

Eksperci branżowi wyrażają optymizm co do możliwości pogodzenia wymagań regulacyjnych z ochroną prywatności użytkowników. Katie Evans z Swarm, dostawcy infrastruktury DeFi, podkreśla:

Platformy blockchain mogą wdrażać KYC/AML bez podważania prywatności użytkowników, co jest niezbędną równowagą, którą DeFi musi osiągnąć, aby dojrzeć

Kluczową technologią w tym kontekście są dowody zero-wiedzy (zero-knowledge proofs), które umożliwiają weryfikację zgodności bez ujawniania wrażliwych danych osobowych. Swarm już od kilku lat wykorzystuje kombinację tych dowodów i inteligentnych kontraktów do przeprowadzania kontroli zgodności bez "niepotrzebnego" udostępniania danych.

Harry Halpin, CEO zdecentralizowanego dostawcy VPN Nym, ostrzega przed zbieraniem "nadmiernych" danych KYC i AML, jednocześnie rekomendując zastosowanie zaawansowanych rozwiązań prywatności:

Jeśli platforma musi wykonywać KYC/AML, powinna używać dowodów zero-wiedzy

Przyszłość wielokrotnego użytku danych

Riccardo Spagni i Naveen Jain, współzałożyciele kryptowaluty Tari skupionej na prywatności, proponują rewolucyjne podejście do zarządzania danymi użytkowników. Zamiast wielokrotnego wprowadzania dokumentów tożsamości na różnych platformach, postulują system jednorazowej weryfikacji z możliwością wielokrotnego użycia.

Eksperci wyjaśniają:

Użytkownik przechodzi KYC raz, a następnie może udowodnić nieograniczonej liczbie platform, że ma powyżej 18 lat, nie jest na liście sankcji i posiada ważne KYC

Takie rozwiązanie znacznie zmniejszyłoby ryzyko naruszenia danych osobowych i uprościłoby proces onboardingu na nowych platformach.

Wpływ na przyszłe regulacje

Zebrane podczas konsultacji opinie posłużą do przygotowania raportu dla Komitetu Bankowego Senatu oraz Komitetu ds. Usług Finansowych Izby Reprezentantów. Dokument ten może znacząco wpłynąć na kształt przyszłych regulacji kryptowalutowych w Stanach Zjednoczonych.

Inicjatywa ta jest bezpośrednim następstwem niedawno uchwalonej ustawy GENIUS Act, która ma na celu integrację kryptowalut z amerykańską gospodarką przy jednoczesnym zachowaniu odpowiednich standardów bezpieczeństwa finansowego.

Wyzwania i możliwości

Eksperci podkreślają, że obecne technologie blockchain są już wystarczająco zaawansowane, aby zagwarantować zarówno prywatność, jak i nadzór regulacyjny. Tari oferuje programowalne funkcje poufności, które pozwalają emitentom stablecoinów na pełny dostęp do grafu transakcji w celach zgodności regulacyjnej, zachowując jednocześnie domyślną poufność transakcji peer-to-peer.

Katie Evans zauważa, że wdrożenie wytycznych KYC/AML jest "nieuniknione", jeśli branża chce przyciągnąć adopcję instytucjonalną na dużą skalę:

Bez takich zabezpieczeń DeFi ryzykuje pozostanie niszą. Z nimi odblokowujemy skalę, legitymację i adopcję

Konsultacje Skarbu USA stanowią kluczowy moment dla branży kryptowalutowej. Sposób, w jaki zostaną zbalansowane potrzeby bezpieczeństwa z ochroną prywatności, może zadecydować o przyszłym kształcie globalnego ekosystemu cyfrowych aktywów.