Banki mają budować swojego blockchaina. Czy to TEN news doprowadził do spadków?

Kluczowe wnioski:

Jak podały media, Clearing House, firma oferująca płatności w czasie rzeczywistym, której współwłaścicielami są duże instytucje finansowe, takie jak JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup i Wells Fargo, chce doprowadzić do połączenia tradycyjnych płatności z technologią blockchain. W praktyce chodzi o stworzenie własnej platformy do tokenizacji.

The Wall Street Journal donosi, że projekt ma być "mostem", mającym na celu połączenie tradycyjnych systemów płatności bankowych z infrastrukturą blockchain. Wszystko, by tokenizowane depozyty mogły być przesyłane w ramach takiej sieci natychmiastowo i rozliczane 24/7. Gazeta stwierdza również, że bazowy blockchain banków zostanie zbudowany we współpracy z niewybranym jeszcze dostawcą zewnętrznym.

– skomentował doniesienia David Watson, dyrektor generalny Clearing House, który stwierdził, że branża stoi w obliczu "radykalnie innej" przyszłości, jeśli chodzi o płatności i finanse on-chain.

Citi postrzega tę inicjatywę jako rozszerzenie roli, jaką banki już odgrywają w systemie finansowym. Ten krok byłby "kolejnym krokiem, który skutecznie umacnia" rolę banków w finansowaniu, zarządzaniu pieniędzmi i na rynkach kapitałowych, powiedział Shahmir Khaliq, dyrektor ds. usług w firmie.

Jednocześnie jednak sprawa może mieć drugie dno: gdyż banki z niepokojem patrzą na rosnącą popularność stablecoinów, obawiając się, że ich wykorzystanie może odciągać kapitał od firm finansowych. Instytucje finansowe i instytucje kryptowalutowe od miesięcy toczą spór o zapisy w CLARITY Act, które umożliwiłyby klientom tych drugich uzyskiwanie odsetek od posiadanych stablecoinów. Może więc nowa inicjatywa jest odpowiedzią na ten trend - rosnącą popularność stablecoinów - ale też próbą zadania ciosów branży?

W raporcie stwierdzono, że wszystkie amerykańskie banki będą miały dostęp do tokenizowanej sieci depozytowej, z możliwymi zastosowaniami obejmującymi zarządzanie płynnością w czasie rzeczywistym, programowalne operacje skarbowe i płatności transgraniczne. Izba Rozliczeniowa spodziewa się również, że wśród pierwszych użytkowników znajdą się duże korporacje międzynarodowe.

Warto przypomnieć, że JPMorgan ma już w portfolio coś podobnego: JPM Coina, swój wewnętrzny tokenizowany system depozytowy do rozliczania płatności na blockchainie. Niedawno firma uruchomiła również token na platformie Base dla swoich klientów instytucjonalnych.

Czy to wszystko będzie stanowić zagrożenie dla BTC? Nie! Bitcoin ma inną funkcję. Jest zdecentralizowany i pełni rolę "cyfrowego złota". Z kolei tokeny bankowe są centralnie kontrolowane, powiązane 1:1 z depozytami, mogą być "zamrażane" i przede wszystkim są zależne od banków.

Bankowy system (ani blockchain) nie zastępuje więc Bitcoina, bo nie daje niezależności, nie rozwiązuje problemu inflacji i nie eliminuje pośredników (wręcz przeciwnie).

Co jednak z Ethereum? Tu sytuacja jest ciekawsza. Banki mogą budować własne blockchainy, a przez to nie korzystać z publicznych sieci, takich jak Ethereum, i "zabrać" część rynku tokenizacji aktywów. Tyle że Ethereum obsługuje też DeFi, oferuje tokenizację aktywów (RWA), obsługę stablecoinów (USDT, USDC) i smart kontrakty. I co ważne: banki już korzystają z jego infrastruktury!

Nowy projekt nie "zabije" więc BTC i ETH. Tyle że, jak widać, banki mogą tworzyć nowe blockchainy i rywalizować z obecnymi projektami. Nadal będą to jednak rozwiązania scentralizowane, więc dalekie od idei Ethereum czy Bitcoina.

Jeżeli więc to ten news doprowadził do ostatnich spadków, inwestorzy po prostu niepotrzebnie się przestraszyli.