Rewolucja w mikropożyczkach. 30 000 kredytów kryptowalutowych z weryfikacją tęczówki

Divine Research z San Francisco wydał już ponad 30 000 niezabezpieczonych pożyczek w kryptowalucie USDC, wykorzystując rewolucyjną technologię skanowania tęczówki oka. To może być przełom w dostępie do kredytów dla milionów wykluczonych z tradycyjnego systemu bankowego.

Startup z San Francisco zmienia oblicze finansów dzięki technologii biometrycznej Sama Altmana

Startup ze Stanów Zjednoczonych wpadł na niezwykle ciekawy sposób wykorzystania technologii skanowania tęczówki oka, którą jako pierwszy zaprezentował projekt Worldcoin. Divine Research udziela dziś krypto-kredytów w stablecoinie USDC firmy Circle.

Kluczowe dane:

30 000 pożyczek od grudnia 2024 roku
Kwoty poniżej 1000 USD w stabilnej kryptowalucie USDC
40% wskaźnik niewypłacalności przy 20-30% oprocentowaniu
Weryfikacja biometryczna przez World ID Sama Altmana

Technologia przyszłości już dziś

Sercem systemu jest World ID - technologia weryfikacji biometrycznej stworzona przez współzałożyciela OpenAI, Sama Altmana. System wykorzystuje skanowanie tęczówki przez urządzenie zwane Orb, aby potwierdzić unikalność każdego pożyczkobiorcy i zablokować możliwość zaciągania wielu kredytów pod fałszywymi tożsamościami.

"Pożyczamy zwykłym ludziom - sprzedawcom, nauczycielom, pracownikom gig economy" - wyjaśnia Diego Estevez, założyciel Divine Research. Po weryfikacji dane są szyfrowane, przesyłane na telefon i trwale usuwane z Orb - zapewnia firma, podkreślając dbałość o prywatność.

Model wysokiego ryzyka i wysokiej rentowności

Divine operuje według pozornie ryzykownego modelu. Z oprocentowaniem 20-30%, firma absorbuje około 40-procentowy wskaźnik niewypłacalności przy pierwszych pożyczkach. Straty równoważą:

Wysokie oprocentowanie - 20-30% rocznie
Odzyskiwalne tokeny Worldcoin przyznawane pożyczkobiorcom
Kapitał od użytkowników poszukujących wysokich zysków

Estevez stwierdził:

Zaprojektowaliśmy system tak, aby po uwzględnieniu wskaźników niewypłacalności pożyczkodawcy zawsze osiągali zysk

Globalny zasięg, lokalny problem

Platforma koncentruje się na osobach wykluczonych finansowo, głównie w krajach rozwijających się. Typowi pożyczkobiorcy to nauczyciele, mali przedsiębiorcy i pracownicy gig economy bez dostępu do tradycyjnych banków.

"To mikrofinanse na sterydach" - opisuje Estevez swoją platformę, podkreślając jej potencjał demokratyzacji dostępu do finansowania, w skali globalnej.

Rosnąca konkurencja

Divine nie jest osamotniony w tej niszy rynku:

3Jane (wspierany przez Paradigm) - weryfikuje dochody i aktywa, buduje systemy AI do automatyzacji decyzji kredytowych

Wildcat - oferuje pożyczki o ograniczonym zabezpieczeniu dla animatorów rynku

JPMorgan - podobno przygotowuje się do oferowania pożyczek zabezpieczonych aktywami takimi jak Bitcoin i Ether

Prywatność vs. innowacja

Wykorzystanie danych biometrycznych budzi kontrowersje. Hiszpania i Portugalia tymczasowo zakazały World ID, a Argentyna i Wielka Brytania rozważały podobne kroki. Organizacje ochrony prywatności ostrzegają przed potencjalnym ryzykiem włamania i nadużycia danych biometrycznych.

Jednak Sam Altman i jego zespół podkreślają, że prawie 7 milionów ludzi zarejestrowało się już do skanowania tęczówki, co świadczy o rosnącej akceptacji tej technologii.

Przyszłość zdecentralizowanych finansów

Model Divine Research może mieć daleko idące konsekwencje:

Zalety:

Demokratyzacja dostępu do kredytów
Globalna skala działania bez ograniczeń geograficznych
Transparentność, jaką oferuje blockchain

Wyzwania:

Wysokie koszty kapitału (20-30%)
Znaczne wskaźniki niewypłacalności (40%)
Niepewność regulacyjna
Obawy o prywatność danych biometrycznych

Podsumowanie - czy ten model ma rację bytu?

Firmy takie jak Divine Research starają się kreować przyszłość, łącząc zdecentralizowane finanse z nowymi narzędziami cyfrowej identyfikacji, aby oferować dostęp finansowy tam, gdzie banki od dawna zawodzą.

30 000 pożyczek to dopiero początek. Czy jesteśmy świadkami narodzin nowego systemu finansowego, czy tylko kolejnej fazy eksperymentów z blockchainem? Odpowiedź poznamy w nadchodzących latach, gdy modele takie jak ten oferowany przez startup Divine Research będą testowane na szerszą skalę.

Jedno jest pewne - tradycyjne banki mają powody do refleksji nad swoimi modelami obsługi klientów wykluczonych z systemu finansowego.

Indeks Strachu i Chciwości