Kredyt gotówkowy – o czym pamiętać? Ranking kredytów gotówkowych

Kredyty gotówkowe cieszą się dużą popularnością wśród Polaków. Przed złożeniem wniosku o środki na dowolny cel warto jednak dowiedzieć się, na co uważać, i jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy.

Oferta kredytowa banków jest niezwykle różnorodna: obok produktów przeznaczonych do finansowania konkretnych inwestycji klienci mogą korzystać również ze środków pozyskanych w ramach kredytów gotówkowych, które z założenia można spożytkować zgodnie z własnym uznaniem. Znajduje to potwierdzenie w sytuacji rynkowej. Według przygotowanego przez BIK raportu Kredyt Trendy za 1 półrocze 2019 roku kredyty ratalne i gotówkowe spłaca ponad 8 mln Polaków, a tylko w pierwszej połowie ubiegłego roku zaciągnięto 1,9 mln nowych zobowiązań z tego tytułu. Tak duże zainteresowanie nie jest zresztą bezpodstawne: kredyt gotówkowy nie tylko umożliwia pozyskanie stosunkowo tanich środków, ale przede wszystkim gwarantuje przyjazną i prostą procedurę. Jest także znacznie bezpieczniejszy od pożyczek pozyskiwanych w firmach spoza sektora bankowego.

Najlepszy kredyt gotówkowy – jak go znaleźć?

Duża liczba ofert kredytów gotówkowych na rynku sprawia, że wybór odpowiedniej opcji nie jest zbyt prosty. Reklamy i oferty marketingowe kuszą atrakcyjnymi stawkami i przekonującymi hasłami. Te jednak mogą okazać się mylące. „Niskie oprocentowanie” nie zawsze przełoży się na równie korzystne RRSO, a dodatkowe możliwości, takie jak wakacje kredytowe, mogą okazać się kosztowne w ujęciu spłaty całego zadłużenia. Aby pozyskać pieniądze jak najtaniej i najbezpieczniej, należy więc przyjrzeć się ofercie wszystkich banków. W tym celu warto posłużyć się rankingiem kredytów gotówkowych. Dzięki niemu znalezienie oferty z najniższym RRSO będzie bardzo łatwe.

Liczą się szczegóły

Korzystne warunki i wysoka pozycja w rankingu kredytów gotówkowych to jeszcze nie wszystko. Jak to zwykle z finansami bywa: ważne są szczegóły. Przed złożeniem wniosku należy więc dokładnie zaznajomić się z dotyczącymi kredytu dokumentami i skrupulatnie przeanalizować ich zapisy. Warto również porozmawiać z pracownikiem banku lub skorzystać z infolinii: w ten sposób możemy zdobyć cenne informacje na temat samego kredytu gotówkowego oraz dodatkowych zobowiązań, z którymi ten może się wiązać.

Dodatkowe ubezpieczenia

Banki często wymagają od kredytobiorców wykupienia dodatkowych polis ubezpieczeniowych. O ile w przypadku mniejszych sum nie jest to częsta praktyka, a ewentualne ubezpieczenia traktowane są dobrowolnie, sytuacja wygląda zupełnie inaczej wśród kredytów na duże kwoty. Wówczas instytucja może uzależnić wypłatę środków od wykupienia m.in. ubezpieczenia na życie czy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy. Nawet jeżeli kwestia ta jest w pełni dobrowolna, warto się nad nią zastanowić: w wielu przypadkach będzie się to wiązało z obniżeniem marży, przez co zmniejszy się również całkowity koszt kredytu, a my zyskamy dodatkowe zabezpieczenie. Z drugiej strony – jeżeli wnioskujemy o niewielką kwotę, nie spodziewamy się problemów ze spłatą, a proponowane warunki nie są atrakcyjne finansowo, warto poszukać innej opcji.

Najpierw w swoim banku

Na preferencyjne warunki kredytów gotówkowych mogą liczyć zwłaszcza osoby, które korzystają z innych produktów banku udzielającego finansowania. Bardzo często dotychczasowi klienci uzyskają niskie oprocentowanie w ramach promocji. Przede wszystkim jednak znacznemu uproszczeniu ulega cała procedura, jeżeli decydujemy się na kredyt gotówkowy na niewielką kwotę. Bankowcom do wydania decyzji kredytowej wystarczy wówczas często analiza wpływów na konto. W związku z tym gotówkę możemy otrzymać bardzo szybko i bez zbędnych formalności: w wielu przypadkach ograniczymy się wyłącznie do aplikacji mobilnej lub serwisu internetowego banku.

Kwestia zdolności kredytowej

Udzielając kredytów, w tym również kredytów gotówkowych, banki są zobowiązane do zbadania zdolności kredytowej klienta. Z tego powodu słynne już kredyty bez BIK, BIG czy KRD najzwyczajniej w świecie nie istnieją. Jeżeli mamy problem ze spłatą dotychczasowych zobowiązań albo ich liczba jest bardzo wysoka, szansa na uzyskanie kredytu gotówkowego, nawet na niewielką sumę, jest bardzo niska. Podobnie stanie się, jeżeli zdaniem bankowych analityków nasze zarobki po potrąceniu innych kredytów i długów nie pozwolą na obsługę nowego zobowiązania. Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy warto więc przyjrzeć się swojej zdolności kredytowej i, jeśli zaistnieje taka potrzeba, podjąć działania w celu jej poprawy.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa oznacza sumę środków, które bank będzie w stanie przyznać po analizie naszej sytuacji finansowej. Wbrew pozorom mamy olbrzymi wpływ na to, jak będzie się kształtować ten czynnik. Aby przekonać do siebie instytucję, możemy podjąć kilka sprawdzonych kroków w celu zwiększenia zdolności kredytowej:

• Pozbycie się innych zadłużeń: przed podjęciem nowego kredytu gotówkowego warto pozbyć się innych zobowiązań, w tym nie tylko kredytów i pożyczek, ale również kart kredytowych czy limitów na koncie. Zwłaszcza te ostatnie – choć często niewykorzystywane – w negatywny sposób wpływają na nasze możliwości kredytowe.
• Ograniczenie wydatków: im większymi środkami dysponujemy, tym zdrowsze życie finansowe, a więc i lepsza zdolność kredytowa. Nie wspominając o komforcie spłaty zobowiązania.
  Zwiększenie dochodów: oczywiście podstawowym dokumentem w przypadku każdego kredytu jest zaświadczenie o dochodach (czasami – zwłaszcza w przypadku niższych sum – stosuje się również oświadczenie). Zmiana pracy lub wzięcie dodatkowych zleceń będą więc idealnymi sposobami na zwiększenie zdolności kredytowej.
• Analiza wpisu w BIK: przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy warto zajrzeć do bazy BIK, aby dowiedzieć się, jakie informacje na nasz temat tam widnieją. Jeśli są pozytywne, nie ma powodów do obaw, mogą przełożyć się jedynie na większą wiarygodność w oczach instytucji. Negatywne wpisy rażąco obniżają szanse na kredyt. Czasami jednak w bazach znajdują się nieprawidłowe lub przestarzałe dane: wówczas warto „wyczyścić BIK” i dokonać ich korekty.
• Znalezienie poręczyciela: idealnym sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej w przypadku kredytów gotówkowych jest znalezienie poręczyciela. Warto jednak pamiętać o dwóch rzeczach: po pierwsze, żyrant również zostanie poddany ocenie zdolności kredytowej, więc musi wykazać się nienaganną historią i dobrym stosunkiem dochodów do wydatków. Po drugie, w przypadku braku spłaty przez kredytobiorcę obowiązek uregulowania należności zostanie przeniesiony na niego. Musi być to więc zaufana osoba, która zgodzi się na takie zobowiązanie.

Tryb wnioskowania

Żyjemy w nowoczesnym świecie. Coraz częściej jesteśmy w stanie znakomicie poradzić sobie z większością obowiązków i formalności bez wychodzenia z domu. Nie inaczej jest z kredytami gotówkowymi. Bez problemu znajdziemy opcje online, w których cała procedura zamknie się w ciągu kilku minut przez Internet. Nie zawsze musimy również dostarczać bankowi zaświadczenie o zarobkach. W niektórych przypadkach instytucja zgodzi się na złożenie oświadczenia w tym zakresie. Pozwoli to na znaczne skrócenie i uproszczenie procedury. Jeżeli potrzebujemy środków jak najszybciej, będzie to również najlepsza opcja.

Jaki kredyt gotówkowy wybrać?

Kredyty gotówkowe to niezwykle szeroka kategoria zobowiązań. Różnią się przede wszystkim zakresem kwot: możemy wnioskować zarówno o drobne wsparcie, jak i całkiem spore sumy. Wiele czynników – w tym oprocentowanie oraz złożoność i długość procedury – zależeć będzie właśnie od tej kwoty. Kredyty gotówkowe wyróżnia jednak duża elastyczność: w przeciwieństwie do kredytów celowych pozyskane w ten sposób środki możemy spożytkować zgodnie z własnym uznaniem. Mogą więc posłużyć np. na zakup samochodu, remont mieszkania czy atrakcyjne wakacje. Aby znaleźć odpowiedni produkt, warto posłużyć się rankingiem kredytów gotówkowych. Dzięki niemu w prosty sposób znajdziemy ofertę z najniższym RRSO. To jednak nie wszystko: warto jeszcze zweryfikować dodatkowe opcje, w tym ubezpieczenia, których może wymagać bank, oraz przeanalizować swoją sytuację finansową i postarać się polepszyć zdolność kredytową. Pozwoli to uzyskać tańsze zobowiązanie i –przede wszystkim – zminimalizować ryzyko problemów z jego spłatą.

https://www.bankier.pl/smart/najlepsze-kredyty-gotowkowe-ranking